房贷利率基点是固定的吗?

1、对于已经签订房贷合同放款用户来说，基点是固定的。比如说5年期的贷款报价是4.65%，假设用户申请批贷是在报价的基础上增加80个BP，那么执行利率就是5.45%。

如果后续LPR报价是4.75%，用户又选择的是浮动利率，那么执行利率就是5.55%。可以看出变动的是LPR，基点在合同签订后是不变的。

2、而从大的范围来讲，基点是有变化的，这一变化是由于银行或者借款平台的变动而发生改变的。

比如说现在5年期的LPR报价还是4.65%，但即便都是首套房贷款，同一城市的用户在不同的时间也是会有差别的，这就是基点在变动了。这一变动受很多方面的影响，比如说国家政策、当地房市等。

在申请房贷时，用户需要保持好个人资信，那么可能最终的审批结果相对比别人低。

二套房贷款利率比一套房高多少?

1、商业住房贷款

按照央行规定，首套房贷利率不得低于相应期限LPR报价，二套房不得低于相应期限LPR报价加60个基点。

60个基点=0.6%，也就是说二套房贷款利率比一套房要高0.6%，甚至更多。以2020年10月20日LPR报价为例，5年期以上LPR为4.65%，加60个基点就意味着二套房的利率最低为5.25%。

当然首套房贷款利率也可能在LPR利率基础上加点，只是加点幅度一般要低于60个基点。

2、公积金贷款

公积金贷款的利率要远低于商业住房贷款利率。但即使是公积金贷款，目前大部分地区也已经将二套房公积金贷款利率调整至同期首套的1.1倍。

例如首套房公积金贷款利率为3.25%，那么二套房公积金贷款利率将上调至3.575%。

不过3.575%的利率相较于4.65%的LPR利率仍然要低出不少，这也是很多用户想尽办法要申请到公积金住房贷款的主要原因。

除了贷款利率之外，二套房的首付比例也要高出一套房很多，一套房首付比例标准为30%，但二套房则大多要求50%以上，有些城市甚至要求70%、80%。

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