商贷转组合贷款需要先还清贷款吗?

看当地的规定，大部分地区规定不需要先还清贷款，但是也有少部分地区还需要先把商贷还清，具体的还需要根据当地的政策来。办理商转公业务有两种模式，分别为公积金管理中心垫资模式和自筹资金模式。

【1】中心垫资模式是指借款申请人向中心申请，通过将住房公积金贷款发放资金用于全部结清或偿还部分商贷本金的方式，办理商业性个人住房贷款转为住房公积金贷款及组合贷款。

【2】自筹资金模式是指借款申请人向中心申请，通过自行筹措资金先还清商业贷款，再申请公积金贷款的方式，办理商业性个人住房贷款转为住房公积金贷款及组合贷款。

商业贷款转组合贷款流程是什么?

商业贷款转公积金(组合贷款)流程如下：

1.首先需要填写《商业性住房贷款转公积金(组合贷款)申请表》。

2.需要准备相关的材料，比如户口本、身份证、结婚证(已婚)、原商业贷款还款明细、原商业贷款合同等。

3.借款人必须符合当地公积金贷款的条件，拥有稳定的收入以及具备一定的还款能力，个人征信良好等。

4.借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(如果使用夫妻双方住房公积金贷款，那么需要携带结婚证等关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

5.贷款银行根据借款人提供的资料，评估借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

6.银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同(如果不用房屋担保的就签订质押合同)。

7.借款合同签订后，到相关部门办理住房公积金贷款(组合贷款)。

8.办理住房抵押保险手续：到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同房屋他项权证、抵押合同(质押合同)、借款合同、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

9.签订还款协议和划款：采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议，银行将款项划入售房单位，用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。

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