储蓄型保险需要注意哪些事项?

1、储蓄型保险的受益大抵和银行存款利率差不多，10年期的合同相当于5年期的银行定存收益，超过十年以上才能真正获得复利收益，所以千万不要把储蓄型保险当投资。因为投资是要追求利润的，若受益抵不上银行存款，这项投资就没有什么意义。

2、一定要了解保险条款和收益。不要让保费支出影响家庭的其他财务计划。如果短期内有大额度的家庭开支，应慎重选择储蓄型保险。

3、和银行不同的是，保险公司并不会在合同中明示收益率，大多情况客户要靠自己的经验和销售人员的引导来计算收益率。

4、储蓄型保险虽然可以储存保费，但是不要为存钱而选择这类型保险，我们应根据自身的实际保险和投资需求，选择适合的保险种类。

常见的储蓄险的常见险种

1、两全保险。也叫做生死两全，生可领钱死可赔钱，比如国寿鑫享未来两全保险、中邮人寿财富嘉C款等都是此类产品，凡是主险带有两全或者附加两全的产品，理论上都是储蓄险，会在约定年限返还保费或保额。

2、年金险。年金险通常第五年开始返还生存金，满期也会有一笔满期金，现金价值高，可以附加万能账户，属于保险理财产品，是最常见的储蓄险之一。比如平安御享财富23 、太平洋过去的鑫享事诚庆典版等。

3、增额终身寿险。这类寿险保终身，身故或全残可以赔保额，但是保额和现金价值会按照一定的利率固定增长，比如3.5%或3.8%，可以减保领取，五年交费第5-7年现金价值就等于所交保费，也属于保险理财产品，比如国联人寿康乾1号益利多青春版

4、养老年金险。顾名思义，这类产品主要用来养老，个人交费时，可以选择55、60、65、70岁开始固定领取养老金，提高终身的现金流，用于养老补充，现金价值较高，具有储蓄性，比如爱心人寿乐养多、光明一生慧选版等，尤其适合40岁以上商业养老补充。

5、万能险。万能险每年交费，扣除保障成本和初始费用以后，进入万能账户复利增值，日常可以部分领取，有的万能险可以附加重疾，既有一定的保障也有一定的收益，比如平安过去的智悦人生、世纪天骄、智能星、阳光金娃娃等

6、储蓄型重疾险。这类重疾险通常保终身，提高轻疾、中疾和重大疾病保障，现金价值逐年递增，比较快的是第26年左右现金价值就等于所交保费，到了六七十岁后具有较高的现金价值，平平安安六七十岁后可以退保退现金价值，既有重疾保障，后续还能拿回一定的钱。比如平安盛世福尊悦、和泰超级玛丽MAX、国寿尊享福、太平洋金福合家欢等都是储蓄型重疾险。

7、返还型重疾险。产品形态要么是两全保险附加重大疾病，要么是重大疾病保险附加两全保险，日常有轻疾重疾等疾病保障，发生约定疾病赔保额，平平安安可以约定40年、60岁、70岁、80岁等约定年龄返还保费。有的产品返还保费后合同终止，有的产品返还保费后保障继续有效。比如华夏常青树智慧版、平安守护百分百全能等都是返还型重疾险。

8、返还型意外险。常见的是交10年或20年，保至70岁或80岁，日常发生一般意外、自驾意外、公共交通意外等可以赔100万-300万，平平安安到期返还保费或120%保费，这里产品具有高额的意外保障，保障期限长，满期可返还，交费一年一两千以上，比如平安安心百分百、国寿百万如意行庆典版等。

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