保险储蓄型和银行存款哪个好?

提到理财，就不得不考虑到它的三性，分别是安全性、灵活性、收益性，其中灵活性、安全性和收益性是呈方相关关系，安全性高、流动性好的理财方式，其收益性往往比较低。反之收益性高的理财方式，其流动性和收益性也就相对差一些。下面就从这三性来分析，保险储蓄型和银行存款哪个好。

1、从安全性来看

(1)银行存款

一般有活期存款、定期存款、定活两变、大额存单、通知存款这几种类型。如果是50万以下的存款，那么资金是安全的，即使银行倒闭，还有存款保险兜底。若金额在50万以上，存款保险是不赔的。

(2)储蓄型保险

保险有十大安全机制，且保险公司倒闭的风险更低。即使保险公司倒闭，银保监会也会安排其他有实力的保险公司接盘，消费者的保单权益不会受影响。另外储蓄型保险的本金和收益都会写入保险合同，白纸黑字有保证，确定给付。

从安全性的角度上来看，储蓄型保险更胜一筹，本金受损的风险更小，尤其是对于大额资金而言。

2、从灵活性来看

(1)银行存款

资金的灵活性比较强，活期存款可以灵活存取，不受限制。即使是定期存款，最长只有5年。大额存单未到期也能取出，例如工伤的大额存单，20-30万起投金额，期限为三年，即使没有满期也可以提前取出，知识会按活期利率来计算利息。

(2)储蓄型保险

这类产品的灵活性则相对低一些，通常保险公司只会在约定时间或者是被保险人出险时才会返钱，不能提前灵活。如果提前退保的话，可能会造成经济损失。不过市面上很多储蓄型保险产品是支持保单贷款的，利用保单现金价值贷款，一般最高可贷80%现金价值，可以应对燃眉之急。

另外储蓄型保险中的增额终身寿险资金灵活性不错，这类产品基本都支持减保，有的还支持加保。被保险人可以利用减保领取保单现金价值，满足各阶段的资金需求。但要注意的是，领取现金价值会影响保单预期收益，且现金价值领完，保单会失效。

从资金灵活性来看，银行存款的灵活性更强。储蓄型保险灵活性相对较低，且提前取出会有本金损失的风险。

3、从收益性来看

(1)银行存款

银行存款的收益相对较低，以中国银行为例1年利率为1.75%;2年利率为2.25%;3年利率为2.75%;5年利率为2.75%。另外银行存款有利率下行的风险。

(2)储蓄型保险

这类理财方式的收益也没有很高，但是稳定性很强。例如年金险，其主险收益是确定的，会写入保险合同，并且这类产品通常还能附加一个万能账户，没有领取的年金可以进入万能账户复利增值，有保底利率约定，一般是1.75%-3.0%，不受外界的影响，实际收益率不确定，上不封顶，大公司一些优秀的万能账户的收益率一般在4.5%-5%左右。另外增额终身寿险可以提前锁定终身收益，也不用担心受利率下行的影响。

银行分红保险有什么优缺点?

优点

1、成本低：保险公司通过银行柜面或理财中心销售分红保险产品，可使公司的经营成本下降，分红保险产品费率降低，给消费者更多实惠。

2、安全可靠：消费者通过银行办理投保相关手续，可确保消费者的资金安全。

3、购买方便：银行网点遍布城乡各地，消费者可随时随地购买保险产品，同时便于与家庭预算相结合，选择符合实际需求的产品。

缺点

1、银行与保险公司的关系不紧密：银行和保险公司的合作通常只是协议合作关系，很少考虑将来持续发展。再者，市场上很多银行分红保险产品大体一样，这导致竞争异常激烈。

2、品和服务单一：虽然目前分红保险产品的种类很多，但真正能在银行卖的不多。

3、手续费恶性竞争：在银行分红保险业务发展过程中，个别保险公司为抢占市场，在手续费方面恶性竞争，直接影响了行业整体利益。

4、银行对银行分红保险不够重视：一些银行理财经理很少去学习更多有关保险的知识，这样的不专业很难令老百姓信服。

二者信息很难实现共享：银行和保险公司毕竟是两个不同的机构，客户资源很难实现共享，对客户的服务质量和效率降低。

华律网提示：银行分红保险优缺点是什么?优点是成本低，而且是安全可靠的，在购买这方面来说也很方便;缺点就是银行与保险公司的关系不紧密、品和服务单一、手续费恶性竞争、银行对银行分红保险不够重视。所以购买银行分红保险既有优点也有缺陷，市民需认真衡量，根据自己的实际情况决定是否购买银行分红保险。

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