商业养老保险好还是社会养老保险好?

虽然商业养老保险和社会养老保险都可以在退休后为我们提供养老资金支持，但两者属于不同性质的产品，且是互补关系，其中社会养老保险是基础，商业养老保险则是补充。下面分别为大家介绍：

一、社会养老保险

基本养老保险属于国家给予的福利，可以分为城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，在退休前缴纳养老保险费，累计缴满15年，退休后就能按月领取养老金。养老金的领取额度和缴费基础、缴费年限等因素有关。基本养老保险可以给参保人退休后提供最基础的生活保障。

1、社会养老保险的优点

(1)交费较低：城镇职工养老保险按月缴费，费用是由个人和单位共同承担，其中个人承担小头，公司承担大头。城乡居民医保则是按年缴费，且有多个缴费档次可选择，参保人可以根据自己的经济能力灵活选。

(2)抗风险能力强：基本养老保险是由国家主办的，参保范围大，且养老基金规模很大，抗风险能力更强。

(3)具有普惠型：基本养老金还承担着调节收入差距的任务，因此即使参保人是按照最低缴费基础来缴费，退休金也不会低于最低标准。

(4)参保要求宽松：没有健康要求，患病依旧可以买，另外也没有职业限制。

(5)领取要求宽松：累计缴满15年，退休后就能领取相应的保险金。

(6)终身领取：只要被保险人生存，就可以领取养老金。

(7)身故有补偿：若参保人身故，还有丧葬费等补偿。

2、社会养老保险需要留意的细节

(1)领取的养老金有限：养老金领取的额度和缴费年限和缴费基数有关，因此很多人退休后到手的养老金并不多，不能满足养老资金需求。

(2)参保年龄限制：年满16周岁才能交纳养老保险，达到法定退休年龄就不能办理了，且补缴要求严格。

二、商业养老保险

是保险公司推出的保险产品，保单前期投保人定期存入保费，到约定年龄后开始返还养老保险，属于人寿保险的一种。

1、商业养老保险的优点

(1)安全性强：保险公司倒闭的风险小，即使倒闭也还会有其他保险公司来接盘，客户的权益不会受一项。

(2)预期收益稳定：养老年金险在投保时就会将年金返还时间、返还额度、返还方式写入保险合同中，白纸黑字有保证，确定给付。

(3)终身现金流：如果投保保终身的养老年金险，那么只要被保险人生存，每年都能领取年金，生存时间越长领取的年金越多，享受终身现金流。

(4)隔离资产，实现财产定向继承：养老年金险是可以指定保单收益人的，受法律的保护。

(5)对接养老社区：部分商业养老保险，总保费达标的话，是有机会入住承保公司旗下的养老社区，更解决了养老资源和品质的问题。

2、商业养老保险的缺陷

(1)投入的保费多：商业养老保险属于盈利性质的保险，且买这类产品前期往往需要投入较多的保费。投入的资金少，后期可领取的年金也不错。

(2)提前退保有损失：如果是在保单犹豫期过后退保，保险公司只会退还保单现金价值，因此可能会造成经济损失。

总结：社保养老和商业养老都非常划算，其中社会养老保险可以为我们提供最基础的养老资金需求，商业养老保险则可以作为补充，增加退休后养老资金，提高养老生活质量，应对长寿风险，减轻子女的负担。所以若经济条件允许的话，可以都配置好。

商业养老保险哪种好?

1、分红险：

通常都有保底利率，不过较低，更多的是看保险公司的经营情况，未来的预期收益其实不那么确定，适合愿意承担风险的朋友购买;

2、增额终身寿险：

保额不断增大，只要人活着，保额就能一直增长，这类险种保障非常稳健，而且提前锁定预期收益，不足在于IRR值最多在3.5%，很难突破3.5%，因此非常适合稳妥、保守的年轻人投保;

3、两全增额两保险：

增额两全有些类似于终身终额寿险，每年保额不断增长，保障灵活随时可以取现，市场上并不太多见，不算热门的险种，但是也较为适合养老计划;

4、年金险开门红：

这类型的险种，往往是有两个生钱账户，主险为年金，附加险为万能账户，主险年金保障期限不长，7-10年，但是附加万能账户可以保障终身，进行第二次增值，如果追加3万，实际结算利率为6%，一年利息就1800元，上年度滚到下个年度，以此类推，如果保险公司经营稳健，后期的IRR值达到4%不是问题。

5、养老年金险：

商业养老年金险，回本速度比较慢，但是收益细水长流，也是确定好的，假设大龄人群50岁投保，可以选择55岁或60岁开始按月领取，非常适合年龄比较大的人群投保。

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