哪几种情况可以全额退保?全额退保怎么操作?
哪几种情况可以全额退保?
1、保单犹豫期内退保
不管是长期保险,还是短期保险产品,都会设置保单的犹豫期,一般是10天或15天。如果是在保单犹豫期以内申请退保的话,保险公司会全额返还已交保费。在保单犹豫期以内退保,一般不会造成经济损失,保险公司最多是扣除十几块钱的工本费。
2、存在误导销售
如果在保险销售的过程中,保险业务员为了完成自己的销售业绩,从而夸大产品功能、收益,诱导消费者投保的情况,且有充分的证据可以证明的话,可以直接向保险公司申请全额退保。
3、保险代签名
如果自己购买的保险单是由业务员代签名或盖章的话,投保人也可以直接向保险公司申请全额退保。在这里需要注意的是,如果投保人缴纳了保险费,那么将为视为对代替签名行为的追认,这种情况下退保的话,即使是代签名一般也无法全额退保。
4、未进行电话回访
银保监会要求保险公司必须对购买保险产品的客户进行电话回访,一般是询问客户是否了解保单内容,对重点内容进行讲解等。电话回访一般是在保单犹豫期以内,如果客户没有接到回访的电话,也可以向保险公司申请全额退保。需要注意的是一些短期保险产品是没有电话回访的,例如一年其意外险、百万医疗险等产品。
5、等待期内出险
就拿重疾险来说,这类产品一般会有90天的等待期,如果被保险人在保险期间内罹患重疾,保险公司不承担理赔责任,并且会直接退还全额已交保费,终止保险合同。一些等待期严格的产品甚至约定被保险人在等待期内确诊中症、轻症也是直接退还已交保费,终止保险合同。
6、误导带病投保
如果销售人员为了完成自己的保险业绩,要客户隐瞒病史投保,如果有充分的证据证明也是可以申请全额退保的。我们都知道有的保险对被保险人的健康状况要求,投保前需要健康告知,理赔时审核也很严格,一旦查出是带病投保,会引起理赔纠纷。
7、回本后退保
保险产品中,理财型保险产品的现金价值相对较高,产品回本速度也比较快,也就是现金价值超过已交保费,在这种情况下申请退保的话,也不会造成本金损失。
8、重疾险不符合理赔条件
之前买的重疾险,保障的疾病少,若被保险人已经身患重疾,后续出险无法理赔,缴费压力比较大,保险公司基于人道主义关怀可能会全额退保。
全额退保怎么操作?
1.犹豫期内退保,可退已交保费;
2.犹豫期后退保,可退保单现金价值,有的保险还可额外退一笔钱,比如分红险犹豫期后退保可退现金价值+未领取的分红。而有的保险产品现金价值比较高,所以可以等到现金价值和已交保费持平的时候再退保,相当于全额退保;
3.若投保人、被保险人有真实有效的证据证明保险业务员有违规行为,比如诱导投保、欺骗投保、返款,则可以要求保险公司全额退保;
4.如果并非是投保人或被保险人自己在保单上面签字的,而是在不知情的情况下被他人代签字,则可以要求全额退保;
5.若被保险人在等待期内出险,则保险公司一般会重新核保,可能会延期、除外、加费、标准承保,也有可能拒绝承保,全额退还已交保费;
6.如果投保人一直没有收到保险回执,则可以要求全额退保;
7.若保险公司在回访时未进行风险提示,则投保人、被保险人可以要求全额退保。
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