家庭经济支柱如何配置保险?

1、注意哪些小细节?

家庭经济支柱配置保险，主要是看年龄，一般是35-50是对的人群比较多，但是会出现以下小膈应的地方，比方说：

(1)重疾险保费倒挂：出现缴纳的保费比赔的钱多;譬如45周岁买了30万保额，但是20年累计缴费31万，身故和重疾都只赔30万，这叫做保费倒挂，杠杆低;

(2)保额有限：买保险就是买保额，重疾险保额买低了不管用，起不到大病风险抵御的效果。40-50岁人群投保，会有上限，大多设置在30万封顶，保额太低很难抵御风险;

2、依据人群划分投保：

(1)40-50岁中年人群：

家庭经济支柱，如果是中年人投保重疾险每年支出保费高，然而从健康风险上如何做好规划?建议如下：

首先，优先配齐好医疗险组合(0免赔医疗+百万医疗险)，达到小至感冒住院，大至癌症报销就诊，一律可赔。

其次，可考虑现金价值高、储蓄性比较好的重疾险或者定期重疾险;在承保内容中，注意身故赔付的方式，譬如在保额、现金价值、保费三者取大者，这样的设置，不会出现保费倒挂，有利于中年人投保。

最后，可在有全面医疗和重疾险的情况下，可搭配消费型重疾险提高重疾保额，一来保费很便宜，二来也不会所交累计保费大于保额的现象。

(2)30-40岁的青年人群：

身体健康，如果家庭经济支出收入较为富足，无车贷房贷压力，同时还有国家医保和商业重疾险作为支撑，是件很幸福的事情。不成人需要配齐全险(指身价、重疾、医疗和意外)，因此这个年龄需要考虑：

首先，综合意外险，不论是出行环保，还是开车，相对来说，交通意外风险也不是等于0，且还有摔倒烫伤等，有份意外险保障更好，出现佳通意外还能赔付。

其次，重疾险，重疾险是为了弥补经济损失，所以重疾险的保额至关重要!如果预算紧张，可以放弃大品牌，可以不要保终身、多次赔付;但是重疾保额，是一定不要妥协的。重疾险50万标配，100万会更好。。

再次，百万医疗险，解决高额医疗费带来很重的家负担。

最后，定期寿险，在孩子读完大学之前，都需承担一定的抚养责任，且双方年迈的老人需要赡养，需要考虑一定的身价保障，万一有事来袭，可保证孩子在学业上能继续深造，家庭短时间内有开销，双方父母晚年老有所依。

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怎样合理规划家庭保险?

家庭保险规划是一个家庭正常运转的重要保障，它的保障范围可以辐射到家庭中的每一个成员，日常生活中，一份“切中要害”的家庭保险规划能为整个家庭免去不少麻烦，家庭成员也能从中收获快乐和自信。这种牛掰的家庭保险规划要怎么做呢?“理财困难户”不妨看看妈网百科怎么说。

家庭保险规划要结合家庭成员的年龄段和实际需求来做综合性考虑。

如果你还处于“一人家庭”的单身期，那么应该重视的是自身安全与父母的健康，建议选择的保险组合为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。

如果你已经结婚生子，组建了新的家庭，那么在家庭组建初期，考虑到家庭收入尚不稳定，建议选择“终身寿险+重疾险+意外险+医疗险”型的家庭保险，而到了家庭成长期，家庭收入将大大提升，这时候的家庭成员可以考虑选择“重疾险+住院险+津贴型保险”。

如果你已经退休，那么一般的保险都应适合购买，而应选择高保障的保险类别，同时考虑到这一阶段的各种保险的费率较高，你也可以选择一些保费不是很高的意外险等险种。

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